Asesoría para familias y para los negocios detrás de ellas
Presupuestos más sanos. Menos deuda. Más patrimonio.
La mayoría de los asesores miran el hogar o la empresa. Altum mira ambos, porque en una familia con negocio propio son un solo conjunto de números. A dónde va realmente el dinero. Cómo baja la deuda. Cuánto valdrá el negocio cuando importe.
Para quién es esto
Altum trabaja con unos diez clientes. Es deliberado. El trabajo consiste en leer los extractos bancarios reales de una familia y el libro contable real de una empresa, y eso no se hace en volumen.
Familias con un negocio detrás
Donde el presupuesto del hogar y el flujo de caja de la empresa son la misma conversación, y nadie los ha puesto todavía en la misma página.
Familias en más de un país
Ingresos en una moneda, colegios en otra, propiedad en una tercera. El trabajo abarca Europa, Estados Unidos y América Latina, en cuatro idiomas.
Si busca únicamente gestión de portafolio, probablemente Altum no sea lo que necesita. Aquí el trabajo empieza antes de eso.
El trabajo, medido
Muestra ilustrativa basada en la forma de un acompañamiento típico. Las cifras son representativas, no de un cliente concreto.
Supermercado
−$710
en un mes: la palanca más grande, movida en la dirección correcta
Restaurantes
−$305
el mismo mes
Compras
−58%
frente al inicio del año
Sin categorizar
$0
tres meses seguidos. Números en los que se puede confiar
Cómo funciona
- 01
La línea base
Usted envía los extractos de su banco y su archivo contable. Recibe un documento de línea base: a dónde va realmente el dinero, sin maquillaje y sin juicios. Casi todos los clientes encuentran ahí al menos un número que no esperaban.
- 02
La revisión mensual
Cada mes, un documento con la misma forma: qué se movió, qué significa, y los logros y los puntos de atención en lenguaje claro. Las categorías vagas reciben un nombre propio, porque las comparaciones solo son confiables cuando los datos lo son.
- 03
El plan y sus reglas
Un tope de gasto con el que se puede vivir, una secuencia de deuda, y una meta de ahorro con fecha. No una hoja de cálculo, sino un conjunto pequeño de reglas que la familia se aplica sola, revisadas cada trimestre.
- 04
Para la empresa: libros legibles
Los retiros del dueño en el lugar correcto. Las operaciones con partes relacionadas documentadas. La concentración de clientes medida y no supuesta. La meta son libros que un inversionista, un banco o un comprador puedan leer sin traductor, y una valoración que lo refleje.
Cómo se sostiene el plan
Un presupuesto que depende de la fuerza de voluntad falla al tercer mes. Estas son las reglas que hacen que un plan familiar sobreviva al contacto con la vida real. Se acuerdan una vez, por escrito, y no obligan a nadie a pedir permiso.
Un solo total, no ocho presupuestos
El tope mensual es la única cifra que no se puede exceder. Cómo se reparte entre supermercado, ropa, regalos y lo demás es decisión de la familia, no del asesor. Si un grupo sube, otro baja.
El supermercado se maneja semanalmente
Una cifra semanal se puede corregir a mitad de mes. Un total mensual solo se puede reportar cuando ya pasó. La categoría más grande de casi todo presupuesto familiar es la que más necesita un número en vivo.
Lo que no se gasta es de la familia
Un mes por debajo del tope arrastra la diferencia al siguiente. Tres meses seguidos en o por debajo del tope devuelven un cuarto de ese ahorro como dinero de libre disposición. Es una condición permanente del plan, no algo que se concede caso por caso.
Mes a mes, el camino se revela.
La revisión mensual
Cada compromiso se ancla en un documento mensual con esta forma: la tendencia, las categorías y qué hacer al respecto.
Para una familia
Revisión mensual de gastos
Muestra ilustrativa · cifras representativas
Gastos totales del hogar: tendencia mensual
Antes del acompañamientoBajo gestión
Logros, avances genuinos
Supermercado y restaurantes bajaron. Compras sigue muy por debajo de donde empezó. El gasto sin categorizar se mantiene en cero, y eso es lo que hace confiables estas comparaciones.
Atención, vale la pena entender
Julio es el mes más alto desde febrero. Mucho es estacional, pero el ritmo de gasto subió en lugar de asentarse, y la matrícula parece recurrente y no un pago único. Confirmar cuántas cuotas faltan haría una diferencia real para planear el resto del año.
Para una empresa
Resumen del primer semestre
De enero a junio, frente a los mismos seis meses del año pasado
Muestra ilustrativa · cifras representativas
Ventas
$2.72M
de enero a junio, 84% más que el año pasado
Utilidad del negocio
$1.19M
más del doble que el año pasado
Retenido por cada $1 de ventas
54c
el año pasado eran 45 centavos
Por cobrar al 30 de junio
$810k
$265k menos en un mes
Ventas por trimestre, en miles
Año pasadoEste año
Logros, avances genuinos
Las ventas casi se duplicaron, 84% más, y los dos trimestres crecieron a un ritmo parecido, así que es constante y no un solo mes fuerte. La empresa retuvo 54 centavos de cada dólar vendido después de pagar al equipo y el costo del trabajo, frente a 45 centavos el año pasado. La línea de crédito está saldada por completo, $228,000 con caja operativa, y los intereses bajaron de $24,500 a unos $3,000.
Atención, vale la pena entender
Tres clientes concentran tres cuartas partes de los $810,000 por cobrar. El mayor debe $268,000, y el segundo es la única cuenta que subió el mes pasado. Cerca del 80% del valor de los equipos ya está depreciado en libros, y no hay línea de crédito disponible para los reemplazos que vienen.
Lo que usted recibe
Tres muestras ilustrativas, en el formato que reciben los clientes. Las cifras son inventadas; la estructura y los comentarios son exactamente lo que produce un acompañamiento.
La oferta
Aceptando clientes
Asesoría Privada
Para una familia, una empresa, o las dos juntas
- Una línea base completa: a dónde va el dinero, mes a mes, sin redondear nada
- Documentos de revisión mensual en lenguaje claro
- Un tope de gasto y un plan de ahorro con fecha, revisados cada trimestre
- Secuencia de pago de deudas, incluyendo qué préstamos nunca deberían refinanciarse, y por qué
- Planificación de propiedad y flujo de caja ante una compra, una mudanza o una venta
- Libros de la empresa ordenados para un banco, un inversionista o un comprador
- Un rango de valoración, y el trabajo concreto que lo movería
- Coordinación con su contador y su asesor fiscal. Altum no los reemplaza
En desarrollo, lista de espera abierta
Presupuesto Familiar
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Guy Paul Bodart
Principal, Altum Wealth Advisory · Ciudad de Panamá
Quince años en banca privada, después treinta dirigiendo empresas. Significa que la misma persona lee la tendencia de margen de su empresa y la línea de supermercado de su hogar, y las trata como el mismo problema, porque lo son.
La carrera de Guy comenzó en los mercados de capitales en 1982: Merrill Lynch en Ginebra, Crédit Commercial de France en Nueva York, y luego vicepresidente de banca privada en Banque Nationale de Paris, donde fundó y dirigió un departamento al servicio de familias de alto patrimonio en la región andina y Centroamérica, llegando a administrar USD 45 millones.
Después pasó tres décadas dirigiendo empresas de consumo en América Latina: director general de Chanel México y Chanel Brasil, vicepresidente ejecutivo de Grupo Ultra, hoy director ejecutivo de una distribuidora presente en varios países. Participa en juntas directivas donde la gobernanza financiera importa, incluida la preparación de una empresa para inversión externa con reportes de nivel inversionista.
Altum es su práctica independiente: diez familias y empresas cerradas en Europa, Estados Unidos y América Latina, con aproximadamente USD 20 millones bajo asesoría. El trabajo abarca el panorama financiero completo, no solo las inversiones: presupuesto y flujo de caja, reducción de deuda, construcción de patrimonio, preparación para inversionistas. Es deliberadamente pequeña. Quien lee sus estados de cuenta es la persona con cuarenta años de oficio detrás, no un analista en su nombre.
1982
en los mercados desde
10
familias y empresas asesoradas
~$20M
bajo asesoría
4
idiomas de trabajo
MBA, Owen Graduate School of Management, Universidad Vanderbilt · Series 7 (Nueva York, 1987) · Profesor invitado, Vanderbilt · Profesor, Universidad del Istmo, Panamá
Inglés · Francés · Español · Portugués
Patrimonio, compuesto
El patrimonio se construye mes a mes. Visible, medido, suyo.
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