Conseil pour les familles et pour les entreprises qui les portent
Des budgets plus sains. Moins de dettes. Plus de patrimoine.
La plupart des conseillers regardent le foyer ou l'entreprise. Altum regarde les deux, parce que dans une famille qui dirige son entreprise, c'est un seul jeu de chiffres. Où va réellement l'argent. Comment la dette diminue. Ce que vaudra l'entreprise le jour où cela comptera.
À qui cela s'adresse
Altum accompagne une dizaine de clients. C'est délibéré. Le travail consiste à lire les relevés bancaires réels d'une famille et le grand livre réel d'une entreprise, et cela ne se fait pas en volume.
Des familles avec une entreprise derrière
Là où le budget du foyer et la trésorerie de l'entreprise sont la même conversation, et où personne ne les a encore mis sur la même page.
Des familles réparties sur plusieurs pays
Des revenus dans une monnaie, une scolarité dans une autre, un bien immobilier dans une troisième. Le travail couvre l'Europe, les États-Unis et l'Amérique latine, en quatre langues.
Si vous cherchez uniquement de la gestion de portefeuille, Altum n'est sans doute pas le bon choix. Ici, le travail commence plus tôt que cela.
Le travail, mesuré
Exemple illustratif, à l'image d'un accompagnement type. Les chiffres sont représentatifs et ne correspondent à aucun client en particulier.
Courses
−710 $
en un mois : le levier le plus important, dans le bon sens
Restaurants
−305 $
le même mois
Achats
−58 %
par rapport au début de l'année
Non catégorisé
0 $
trois mois de suite. Des chiffres dignes de confiance
Comment cela se passe
- 01
Le point de départ
Vous envoyez les exports de votre banque et votre fichier comptable. Vous recevez un document de départ : où va réellement l'argent, sans rien enjoliver et sans jugement. La plupart des clients y trouvent au moins un chiffre auquel ils ne s'attendaient pas.
- 02
La revue mensuelle
Chaque mois, un document de la même forme : ce qui a bougé, ce que cela signifie, les acquis et les points de vigilance en langage clair. Les catégories floues reçoivent un vrai intitulé, car une comparaison ne vaut que ce que valent les données.
- 03
Le plan et ses garde-fous
Un plafond de dépenses tenable, un ordre de remboursement des dettes, et un objectif d'épargne avec une date. Pas un tableur, mais un petit jeu de règles que le foyer s'applique à lui-même, revu chaque trimestre.
- 04
Pour l'entreprise : des comptes lisibles
Les prélèvements du dirigeant au bon endroit. Les opérations avec les parties liées documentées. La concentration client mesurée plutôt que supposée. L'objectif : des comptes qu'un investisseur, un prêteur ou un acheteur peut lire sans traducteur, et une valorisation qui le reflète.
Ce qui fait tenir le plan
Un budget qui repose sur la volonté échoue au troisième mois. Voici les règles qui permettent à un plan familial de survivre au contact du réel. Elles sont convenues une fois, par écrit, et n'obligent personne à demander la permission.
Un seul total, pas huit budgets
Le plafond mensuel est le seul chiffre qui ne peut pas être dépassé. La répartition entre courses, vêtements, cadeaux et le reste appartient à la famille, pas au conseiller. Si un poste monte, un autre descend.
Les courses se pilotent à la semaine
Un chiffre hebdomadaire se corrige en cours de mois. Un total mensuel ne se constate qu'après coup. Le poste le plus lourd de la plupart des budgets est celui qui a le plus besoin d'un chiffre en direct.
Ce qui n'est pas dépensé revient à la famille
Un mois sous le plafond reporte la différence. Trois mois consécutifs au niveau ou en dessous du plafond restituent un quart de cette économie en argent libre. C'est une clause permanente du plan, pas une faveur accordée au cas par cas.
Mois après mois, le chemin se révèle.
La revue mensuelle
Chaque accompagnement s'ancre dans un document mensuel de cette forme : la tendance, les catégories et ce qu'il faut en faire.
Pour une famille
Revue mensuelle des dépenses
Exemple illustratif · chiffres représentatifs
Dépenses totales du ménage : tendance mensuelle
Avant l'accompagnementSous gestion
Acquis, de vrais progrès
Les courses et les restaurants ont baissé. Les achats restent bien en dessous de leur point de départ. Les dépenses non catégorisées restent à zéro, c'est ce qui rend ces comparaisons fiables.
Vigilance, à comprendre
Juillet est le mois le plus élevé depuis février. En grande partie saisonnier, mais le rythme de dépense est monté d'un cran au lieu de se stabiliser, et les frais de scolarité semblent récurrents plutôt qu'exceptionnels. Confirmer le nombre d'échéances restantes changerait vraiment la planification du reste de l'année.
Pour une entreprise
Bilan du premier semestre
De janvier à juin, face aux six mêmes mois l'an dernier
Exemple illustratif · chiffres représentatifs
Ventes
$2.72M
de janvier à juin, 84% de plus que l'an dernier
Résultat d'exploitation
$1.19M
plus du double de l'an dernier
Conservé pour 1 $ de ventes
54c
45 centimes l'an dernier
À encaisser au 30 juin
$810k
265k $ de moins en un mois
Ventes par trimestre, en milliers
L'an dernierCette année
Acquis, de vrais progrès
Les ventes ont presque doublé, 84% de plus, et les deux trimestres ont progressé au même rythme : c'est régulier, pas un mois exceptionnel. L'entreprise a conservé 54 centimes de chaque dollar vendu après avoir payé les équipes et le coût du travail, contre 45 centimes l'an dernier. La ligne de crédit est intégralement remboursée, dont 228 000 $ sur la trésorerie d'exploitation, et les intérêts sont passés de 24 500 $ à environ 3 000 $.
Vigilance, à comprendre
Trois clients représentent les trois quarts des 810 000 $ à encaisser. Le plus important doit 268 000 $, et le deuxième est le seul compte qui a augmenté le mois dernier. Près de 80% de la valeur des équipements est déjà amortie, et aucune ligne de crédit n'est en place pour les remplacements à venir.
Ce que vous recevez
Trois exemples illustratifs, dans le format que reçoivent les clients. Les chiffres sont inventés ; la structure et les commentaires sont exactement ce que produit un accompagnement.
- Revue mensuelle des dépensesComment un accompagnement familial rend compte chaque moisPDF en anglais · 3 pp ↓
- Bilan semestriel de l'entrepriseLa situation commerciale et ce qu'il faut mettre au proprePDF en anglais · 4 pp ↓
- Stratégie immobilière et d'acquisitionPatrimoine, trésorerie et enchaînementPDF en anglais · 4 pp ↓
L'offre
Clients acceptés
Conseil Privé
Pour une famille, une entreprise, ou les deux ensemble
- Un point de départ complet : où va l'argent, mois par mois, sans rien arrondir
- Des documents de revue mensuelle en langage clair
- Un plafond de dépenses et un plan d'épargne avec une date, revus chaque trimestre
- Un ordre de remboursement des dettes, y compris les prêts qu'il ne faut jamais refinancer, et pourquoi
- La planification immobilière et de trésorerie autour d'un achat, d'un déménagement ou d'une vente
- Les comptes de l'entreprise mis au propre pour un prêteur, un investisseur ou un acheteur
- Une fourchette de valorisation, et le travail précis qui la ferait bouger
- La coordination avec votre comptable et votre fiscaliste. Altum ne les remplace pas
En développement, liste d'attente ouverte
Budget Familial
La revue mensuelle des dépenses en produit web autonome : dépenses, remboursement des dettes, patrimoine familial.
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Budget et rapports mensuels clairs pour les PME, sur le chemin de comptes prêts pour les investisseurs.
Rejoindre la liste d'attente →Avec qui vous travaillerez
Guy Paul Bodart
Principal, Altum Wealth Advisory · Panama
Quinze ans en banque privée, puis trente à diriger des entreprises. Cela veut dire que la même personne lit la tendance de marge de votre entreprise et la ligne courses de votre foyer, et les traite comme un seul et même problème, parce qu'ils le sont.
La carrière de Guy commence sur les marchés de capitaux en 1982 : Merrill Lynch à Genève, le Crédit Commercial de France à New York, puis vice-président de la banque privée à la Banque Nationale de Paris, où il fonde et dirige un département au service de familles fortunées de la région andine et d'Amérique centrale, portant les encours à 45 millions USD.
Il passe ensuite trois décennies à diriger des entreprises de consommation en Amérique latine : directeur général de Chanel Mexique et de Chanel Brésil, vice-président exécutif de Grupo Ultra, aujourd'hui dirigeant d'une société de distribution présente dans plusieurs pays. Il siège à des conseils où la gouvernance financière compte, y compris la préparation d'une entreprise à l'investissement extérieur avec un reporting de niveau investisseur.
Altum est sa pratique indépendante : dix familles et entreprises familiales en Europe, aux États-Unis et en Amérique latine, avec environ 20 millions USD sous conseil. Le travail couvre l'ensemble du tableau financier, pas seulement les placements : budget et trésorerie, réduction de dette, construction du patrimoine, préparation aux investisseurs. Une pratique délibérément petite. Celui qui lit vos relevés est celui qui a quarante ans de métier derrière lui, pas un analyste en son nom.
1982
sur les marchés depuis
10
familles et entreprises conseillées
~$20M
sous conseil
4
langues de travail
MBA, Owen Graduate School of Management, Université Vanderbilt · Series 7 (New York, 1987) · Chargé de cours invité, Vanderbilt · Enseignant, Universidad del Istmo, Panama
Anglais · Français · Espagnol · Portugais
Le patrimoine, composé
Le patrimoine se construit mois après mois. Visible, mesuré, à vous.
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- sous un jour ouvré
- Lu par
- l'équipe de conseil, personne d'autre
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